支付之家

从借呗、微粒贷借钱还信用卡,是否划算?

信用卡账单日到了,但又没钱还,这是很多年轻人经常遇到的问题。

 

一、从借呗、微粒贷借钱来还信用卡与做账单分期相比,哪个更划算呢?

 

小编查了十家主流信用卡的利率,与具有代表性的互联网小贷平台——阿里借呗、京东金条、微信微粒贷做了对比。

 

从下面的表格里,可以得出一些结论:

 

注意,主要是看第三栏的实际利率。

各种信贷年化利率比

由上图可以看出,微粒贷的实际年利率达到了18%以上。

 

所以,第一个结论就是:一定不要借微粒贷来还信用卡,得不偿失。

 

其次,在这些银行中,大银行的分期利率普遍较低,比如说,建行、农行,都在13%上下,招行也比较低,14.3%。这些比借呗、金条,要便宜很多。

 

尤其是宇宙大行——工行,经常有利率优惠,不管是分一年还是两年,实际的年化利率只有7.3%,不到其他银行的一半。

 

所以,第二个结论就是:如果你的信用卡来自工农建招这样的大银行,直接打电话给客服,账单分期。

 

尤其是工商银行这么慷慨的大银行,一定要多分期、常分期。

 

而如果你的开卡行是一些小银行,从借呗或金条借钱来还,那就比账单分期更省钱。

 

大家存好这张表,需要了解时拿出来对比一下,是不是真的便宜,心里就有数了。

 

二、大家肯定会好奇,这个“实际利率”是怎么来的呢?

 

拿招行举例,如果你账单12000元,分12期还,如果月费率是0.6%的话,每月要还的钱是10000+12000*0.6%=1072元。

 

如果在excel中第1行输入12000元,在第2-13行输入-1072元,然后在第14行输入公式=IRR(A1:A13),就是我们实际承担的月利率,再乘上个12,就是年化利率了。

 

这是信用卡分期利息,像借呗、金条、微粒贷都是等额本金的方式还款,计算的方法又不同了......

 

 

包括银行在内的很多贷款机构都不会把实际利率告诉你,他们只会说:有月费率只有XX%,你每月/年只需要还XXX元就可以了……

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